嘉興地處長江三角洲核心地帶，東接上海，北鄰蘇州，西連杭州，南瀕杭州灣。

這個素稱“魚米之鄉”之地，依然在經歷經濟下行和特定行業波動帶來的創傷。記者日前在嘉興調查發現，多家當地中資銀行人士認為，今年不良貸款率還將繼續上升，但增幅應該會有所放緩。

截至2013年4月底，嘉興轄內金融機構存款余額4800億元，貸款余額3800多億元；期末不良貸款率1.33%，不良貸款余額逾50億元。

另據浙江省銀監局相關人士透露，今年監管部門將重點關注溫州和舟山區域的資產質量風險。

下一輪：光伏之憂

“嘉興地區的信貸風險主要集中在鋼貿和光伏，前期鋼貿領域問題已經暴露出來，接下來光伏行業會繼續暴露風險。”

該人士透露，在嘉興地區，國有大行對光伏行業的信貸介入較深、風險較大。“整個嘉興的光伏貸款敞口應該在幾十億元規模。”

事實上，嘉興也是國內光伏產業發展較早的地區之一。公開資料顯示，2012年嘉興市23家規模以上光伏企業實現產值169億元，占浙江省光伏產業產值的35%；而今年前5個月，嘉興24家規模以上光伏企業則實現工業總產值63.5億元，同比增長3.64%，但虧損幅度有所收窄。

“目前銀行對鋼貿和光伏行業仍持非常謹慎的態度，對貸款只減不增。”一位嘉興本地法人銀行相關負責人也對記者說。

位于嘉興海寧尖山新區的浙江尖山光電科技有限公司（下稱“尖山光電”）尚未走出“光伏危機”，其多達十幾億元的貸款牽涉嘉興十余家商業銀行。萬向集團是尖山光電的大股東之一，尖山光電曾欲借殼暫停上市的*ST北生實現上市，后卻因業績大幅下降宣告重組夭折。

“政府曾召集這十幾家銀行通氣，目前還在協調中，希望各家銀行不要抽貸。”嘉興當地一家中資銀行風控部門負責人透露，“但是尖山光電大股東的信心已經有所減弱，不排除最終這些貸款只能通過清收、核銷等方式來解決。”

值得一提的是，嘉興市政府出臺光伏行業扶持政策已大幅向轄內秀洲新區傾斜。在嘉興西翼秀洲新區內，從中山西路走至秀園路右拐，一片空曠的施工工地映入眼簾。

這里是正在斥資10億元建設的“中國光伏科技城”，在67平方公里的秀洲新區中占據14.2平方公里，并將辦公樓、研發中心、人才公寓、公園等一起納入其中。

根據產業目標，到2015年底，嘉興光伏高新技術產業園區建設初具規模，光伏產業鏈年產值達到600億元；到2020年底，光伏產業鏈年產值達到1000億元。

“在當前光伏行業整體不景氣的情況下，做這個產業園區地區的確壓力不小。”嘉興光伏高新技術產業園區管委會相關負責人坦言，“但是未來還是要著力國內市場發展。”

銀行不良貸款壓力待解

多家嘉興地區中資銀行負責人表示，預計今年不良貸款率仍將繼續上升，但上升幅度將有所減緩。

以嘉興本地銀行——嘉興銀行為例，該行2012年年報顯示，截至2012年末，不良貸款余額3.59億元，比年初增加2.03億元，增幅131.16%；不良貸款率1.78%，比年初上升0.88個百分點。嘉興銀行的目標是在2013年將不良貸款率降至1.3%以內。

嘉興銀行總行相關負責人則說，今年目標是“不良貸款率下降”，主要通過四個辦法實現：一是清收；二是核銷；三是轉化，即貸款重組；四則是資產轉讓。“但目前銀行并不十分愿意打包轉讓給資產管理公司，因為會打較大幅度折扣，用時間換空間、慢慢消化也不失為一個辦法。”該負責人說。

據了解，地方政府則在這場銀企信用困境中發揮了“強勢”作用，號召各家商業銀行與企業一起共度時艱，其作用之一是防止異地分行率先抽貸。據透露，去年底，海寧市政府還號召各家銀行通過媒體渠道公開承諾保護實體經濟和實體企業，并承諾“三不”——不抽貸、不壓貸、不延貸。

“浙江地區的銀行資產質量是存在一定壓力，但總體情況比2012年有所好轉。”浙商銀行嘉興分行副行長王偉在接受說，而自2008年底嘉興分行成立以來，由于幾乎沒有介入鋼貿和光伏行業，該分行仍保持零不良貸款率。

“今年以來，整個嘉興地區的資產質量壓力比去年略有緩解。”王偉說，“下半年浙商銀行嘉興地區業務將進一步加快小微企業貸款增速，并繼續專注于傳統的加工制造業。在這一輪的資產質量承壓過程中，我們看到真正的小微企業風險還是可控的，真正造成銀行不良貸款上升的根源并非這批小微企業，之前很多因聯?；蛎耖g借貸產生的風險，并不直接與企業規模大小有關。”

浙江省經信委發布的一份《嘉興市一季度工業經濟運行分析》報告顯示，企業資金鏈風險依然較大，由于貨幣調控政策繼續穩健，地方銀行授信額度較低，尤其是信貸投放的中長期化趨勢明顯，短期貸款增長減緩，小微企業融資難問題仍然較突出。

該報告還顯示，據調查，盡管63.9%的企業表示企業資金面適度，財務狀況良好，仍有近三成企業表示資金面偏緊，特別是部分產能累積過剩行業的企業，既面臨著上游原材料價格持續走高的壓力，又承受下游需求短期難以回暖的壓力，企業經營風險尤其突出。

一份嘉興銀監局的資料顯示，為了達到信貸供應與企業生產周轉的無縫對接，去年已經指導嘉興銀行在浙江省率先推出小微企業“無還本續貸業務”，到2012年末，該行已累計發放236筆，金額3.03億元，為134戶小微企業節約財務成本350萬元。

所謂“無還本續貸業務”是指當企業周轉性流動資金貸款到期后，由于存在經營收入回款期與貸款償還期的錯配情況，銀行可以通過對企業發放貸款用于歸還到期貸款。

“傳統的貸款轉貸過程是"先還后貸"，貸款到期前，企業需先籌集資金向銀行還貸，但一些小微企業往往需要通過小貸公司、民間借貸等籌資用于貸款周轉，從而降低資金鏈斷裂的風險。”上述嘉興銀行相關負責人說。

重點關注區域：溫州、舟山

浙江省銀監局相關負責人在接受本報記者采訪時表示，就浙江地區看，不良貸款壓力較大的區域仍主要集中在溫州和杭州，這與兩個地區本身體量較大有關，但今年的情況已經有所好轉。“我們也去嘉興的鋼貿城進行調研，不良貸款肯定有，但風險總體可控，總體授信規模約在幾十億元數量級。”該人士說。

“今年將重點關注溫州和舟山區域的不良貸款風險。”該負責人繼續說。

浙江省銀監局數據顯示，截至2013年一季度末，全省銀行業金融機構本外幣不良貸款余額1014億元，比年初增加62.8億元，同比少增42.5億元；不良貸款率1.64%，比年初增加0.04個百分點，不良貸款上升勢頭趨緩。

一家華東地區中資銀行總行相關負責人也對本報記者說：“溫州和舟山地區的不良貸款率較高，舟山的船舶業也出現一定問題，并蔓延至造船衍生行業。”該人士說。

“去年下半年主要就在做風險控制工作，放貸額度有所壓縮，業務部門的更多精力都在不良貸款的催收和清理上，貸款的行業導向性則更加明顯。”該人士續稱，“今年上半年的主要工作仍是風險預防和不良清收，放貸和業務拓展的步伐有所放緩。”

溫州的不良貸款狀況看起來有所好轉。公開數據顯示，截至5月末，溫州銀行業本外幣不良貸款余額277.68億元，不良率3.90%，這是溫州自2011年9月份爆發企業信用風險事件20個月以來，繼4月份不良貸款余額和不良貸款率實現“雙降”后的再次下降。

“在浙江信貸風險整體仍然較大的情況下，當地監管部門還擔心銀行總行在浙江地區的資金配置會有所減少。”上述接近嘉興銀監局人士則表示，“目前銀行分支機構對小微企業貸款有審批權，但總行對于中、大型項目和企業已經非常謹慎。”