去年全年四大行首次同時縮減了對制造業的貸款，合計達2300多億元，制造業貸款占全部貸款比例再次降低。而縮減背后，一方面與制造業發展形勢相關，另一方面與“制造業高質量發展”的總體導向有關。

“預計2019年，工業企業盈利狀況轉弱可能拖累制造業投資增速。”農業銀行在其2018年年報中對今年經濟形勢展望時作出如此結論。

日前，全國政協經濟委員會開展的今年首次調研也聚焦于“優化金融生態暢通制造業融資渠道”的主題。從調研過程看，從去年起，銀行就加強了對制造業的貸款審批力度，有企業家直陳現在銀行貸款還需要妻子和孩子的簽字，央行系統相關人員則算賬稱制造業企業貸款成本高達12%左右。

財聯社記者梳理四大行2018年財報發現，去年全年四大行首次同時縮減了對制造業的貸款，合計達2300多億元，制造業貸款占全部貸款比例再次降低。而縮減背后，一方面與制造業發展形勢相關，另一方面與“制造業高質量發展”的總體導向有關。

四大行制造業貸款余額減少2300多億

一直以來，制造業貸款是銀行貸款的重要組成部分，不過在經濟下行壓力，各大銀行開始逐步減少對制造業的貸款。

財聯社記者注意到，2017年四大行的制造業貸款占全部貸款比例就開始同時降低，不過從制造業貸款余額看僅工商銀行有所減少，其他三大行仍有所增加。2018年四大行制造業貸款占全部貸款比例再次降低，同時制造業貸款余額也同時減少，合計超過2300億元。

截至2018年末，中國銀行內地制造業貸款占全部貸款比例從15.98%降至13.98%，余額從13712.46億元減少至12965.09億元；農業銀行制造業貸款占公司類貸款比例從20.2%降至18.3%，余額從12415.37億元減少至11956.69億元；工商銀行內地制造業貸款占公司類貸款比例從18.6%降至17.4%，余額從14092.06億元減少至13854.63億元；建設銀行制造業貸款占全部貸款比例從9.13%降至7.92%，余額從11783.73億元減少至10923.69億元。

農業銀行在年報中表示，2018年該行制造業貸款在全部行業貸款中所占比例下降最多。

“在經濟下行趨勢下，制造業企業經營環境惡化，部分企業無法償還貸款，銀行從風險考慮減少對制造業貸款也無可厚非，”銀行業人士對財聯社記者表示。

事實上，從不良率看，銀行貸款中制造業不良率一直高居不下，且在2018年繼續大幅上升。其中，農業銀行不良率由5.70%升至6.02%，工商銀行由4.80%升至5.76%，建設銀行不良率由6.36%升至7.27%，均是排在批發和零售業之后不良率第二高的行業。

“制造業不良貸款增加主要是不符合高質量發展理念以及產能嚴重過剩領域部分企業經營情況下滑，貸款出現違約，”工商銀行在年報中解釋稱。

企業建立財務制度做足增信

目前制造業企業從銀行貸款有多難，從全國政協經濟委員日前在廣西的調研可見一斑。

在以傳統制造業為主的柳州，不少企業主在與調研組座談時反映，他們正常的融資需求，被要求多重信用擔保，其中最令他們難以接受的是，企業融資，不僅企業主個人身家都拿去做了抵押，就連家中的太太和年滿18周歲的孩子，也要在貸款合同上簽字，否則銀行的“臉色”就不那么好瞧了。

“制造業企業融資難主要的問題集中在期限錯配和渠道窄上，能拿到的貸款很多是一年期的，最多才三年。但這里面抽貸、倒貸一年來一次，一次就是三四個月，有很多企業沒‘死’在經營上，而是‘死’在了過橋上。”一位企業家直陳。

對于制造業貸款利率，人民銀行南寧中心支行的人員算了一筆賬，“制造業企業貸款，其實利率并不高，但融資擔保、評估、過橋等費用疊加，就把綜合成本推上去了。比如一筆貸款利率5%，擔保費需要2%，再加上抵押物監管費和2%左右的過橋費，成本最后能達到12%，甚至更高。”

2018年四大行縮減對的制造業貸款，工商銀行、農業銀行同時提到了“高質量發展”這個關鍵詞，而從此次調研目的來看，也是希望能夠在地方制造業高質量發展的基礎上優化金融生態。

在調研時，調研組組長尚福林并沒有簡單要求銀行業機構要加大對制造業的貸款投向，而是從長效機制出發，“短期內，我們可以不看報表看水表，不看產品看人品，但長期來看，銀行還是要看企業財務報表的。當然，解決信息不對稱還需要搭建一個平臺，這個平臺搭建好，對于解決企業融資難是有好處的。”

調研中，調研組成員周延禮、楊成長、屠光紹等都表達了類似觀點，“推動企業建立規范的企業財務制度”“政府和金融機構為企業增信方面做足工作”。